论文关键词：表示理性无知，采取搭便车行为，不关心对农村合作银行的监督，他们对农信社的所有权难以体现。
　　（2）股份合作制的内在稳定性是有限的，当业务量增多，要求银行增股扩股从而扩大规模时，合作制往往容易让位于股份制，。
　　（3）难以有效解决民主管理不易落实的问题。股份合作制并不鼓励持大股，持大股者与持小股者同权。但是，在实际运作过程中，大股东说了算的现象很可能现实地存在，因此重要决策难免仍是由行长们说了算，出现内部人控制问题。
　　
　　4 结论
　　三种模式在明晰产权关系、完善所有权控制结构和法人治理结构等主要方面作用趋同，均能起到较好的效果，但在支农作用、金融服务和创新能力、增资扩股能力、抗御风险能力以及获取利润能力等方面却差别较大。
　　因此，在现有的体制下，由于中国经济发展的不平衡，农村信用社应该走多样化道路，允许多种模式的并存。各地可以根据当地经济金融发展水平以及农信社的实际情况选择合作制、股份合作制或股份制作为农村信用社改革的模式。对于经济发达的地区、资产结构优良的农村信用社，可以进行股份制改造，建立农村商业银行；地区经济发展水平较高，信捷职称论文写作发表网，农村信用社经营状况良好的，暂不具备进行股份制改造的农村信用社可以实行股份合作制；股份制困难而又适合搞合作制的，可以进一步完善合作制。
　　
　　参考文献
　　［1］?李义奇.农村信用社改革与农村金融发展［J］.上海金融，2005,(2).
　　［2］?王双正.我国农村信用社问题讨论综述［J］.财经理论与实践，2005,(4).