3．3成本、过程繁琐问题及解决方案
　　造成支付繁琐的一个重要原因是支付产业链涉及众多角色。用户使用支付业务时要通过各方验证，输入各种验证信息，这导致了支付过程的繁杂和效率低下。本论文提出了一种优化的手机支付应用模式。如图5所示。

　　此种模式是采用银行与运营商合作的方式。而这种方式是适合中国国情的。

　　对银行而言，其机会与挑战就在于将其现有的服务连接到移动装置上去。银行拥有以现金、信用卡及支票为基础的支付系统，并在重要的相关服务中占据着垄断性地位。而在中国移动运营商是不可能绕开银行系统而自立门户，主管用户账户的鉴定、清算等敏感业务的。
　　目前在日韩用卡支付已成为主要的支付手段。电视购物、网络购物、移动购物等日益成为流行的消费及购物方式，这导致了传统的银行业务不足以满足消费者对消费自由度、便利以及节约时间的需求。国内的银行应有危机意识，要重视消费者的需求。
　　对移动网络运营商而言，应尽快开发出能增加消费者使用量及建立忠诚度的业务，而只靠移动运营商来开展移动业务是不会一帆风顺的，而很可能将耗费大量的时间。在这个领域银行拥有移动运营商所缺少的东西：现有支付体系的入口、精确的信用管理技巧以及消费者在进行支付时所信任的品牌名称。

　　4结束语

　　本论文应用TPB理论来客观地分析中国这几年的移动支付的发展。TPB认为人们不会主动从旧的消费习惯转变到新的消费习惯。而人在准备改变时都要受到3个因素影响：个人行为态度、主观性规范、行为控制认知。而本论文中提出的解决方案都是基于该理论。从消费者的角度出发，剖析问题并提出解决方案。