第二，贷款质量堪忧。金融机构对地方政府融资平台贷款的风险管理政策从原先过度依赖地方政府信用逐步向落实抵押、质押担保措施转移;当前对地方政府融资平台发放的贷款以抵押、质押方式为主，采取信用方式发放的贷款占比有所下降。虽然采取信用方式发放的贷款占比有所下降，但仍占有一定的比重，这类贷款的质量极易受到地方政府财政状况的影响，一旦地方政府财政状况趋紧，其质量便有急剧恶化的可能。对于以抵押、质押方式获取的贷款，也存在质量恶化的风险。由于平台公司贷款的市场化程度不高，其贷款抵押品相当一部分是土地使用权，一般可以获得土地估价 60%~80%的贷款。作为房地产市场的上游市场，土地交易市场受房地产市场的影响很大，在近些年来房价高居不下的背景下，土地的价值容易被过高地估计;如果房地产市场转头波动下行，土地交易市场便会出现价格向下回调，这样必然会大面积地影响银行的贷款质量，而近期密集的房地产调控更是使得这种风险的爆发大大加速。
第三，投融资双方信息不透明。由于地方政府一直对自身的财务状况讳莫如深，至今其债务仍缺乏准确的数字，这就使得商业银行无法对贷款风险做出正确的估计。同时考虑到国内银行同业之间的激烈竞争，在与地方政府融资平台合作过程中，大多数的银行会因为对方有着政府背景而提高对其偿债能力的信任度，导致出现种种问题，使银行资金面临较大的风险。
第四，贷款与投资项目现金流错配。由于大部分基建项目大都存在着建设周期长、收益回收分散的特点，而投资平台贷款期限相对较短，从而给平台公司带来投融资期限错配的风险，同时由于这些基建项目存在变现能力差的特点也会给平台公司带来流动性风险。当地方政府无法按时支付贷款本金及利息时，即使一些项目在长期看来是盈利的，流动性的缺乏也可能会使得该项目最终成为半拉子工程，并最终影响金融机构贷款本金及利息的收回。
鉴于以上论述，建设银行吉林分行由于存在缺乏可持续发展的城镇化建设理念、对城镇化融资项目单一以及在各个地区的人与配置和组织架构的不合理等因素致使各个中小城镇地区在城镇化建设过程中始终面临融资难的问题，这些问题都是由于客观存在的原因决定的，所以国家在城镇化建设过程中需要采取适当的政策措施来调整各个地区的融资途径，通过政策的倾斜来引导中小城镇的资金流动，从而缓解或解决该地区在城镇化建设过程中由于资金短缺来造成的项目停滞、项目中断等一系列问题。
第 4 章 建设银行吉林省分行支持城镇化建设的策略
为了解决建设银行吉林分行在支持吉林省城镇化建设策略中存在的种种问题，必须对建设银行吉林分行在支持城镇化建设理念、支持城镇化融资项目、人员资源配置以及投资环境和合作伙伴进行梳理和引导。想要充分发挥建设银行吉林分行在城镇化建设中的积极作用，必须对金融机构进行调节和改革，在城镇化建设过程中金融需求是多样化的，这样就要求金融供给多样化，所以为了使城镇化建设顺利有序的进行，必然要建立一个多层次、覆盖广、针对性强的金融产品支持体系。
4.1 完善可持续发展的城镇化支持理念
现在城镇化建设在推动国家经济发展过程中起到了不可忽视的重要作用，这已经成为大家的共识，城镇化建设关乎国家的经济发展，在城镇化建设过程中我们要遵循客观历史规律，积极稳妥的推进城镇化的健康的发展，按照科学规划、合理布局、统筹安排、节约用地、因地制宜、保持质量的要求来实现城镇化的建设。过去一段时间，中国的城镇化建设已经取得了一定的成绩，建设银行吉林分行在支持吉林省城镇化建设过程中起到了十分重要的作用，但是其在支持城镇化建设过程中必须要坚持可持续发展的战略决策。
第一，在城镇化建设过程中，资金应向高标准规划的新型城镇化期日倾斜。具体来说，建设银行吉林在支持吉林省城镇化建设过程中，应该加大对优质融资项目的审批力度。城镇化建设应该从中国的实际情况出发，在什么地方建立大城镇、什么地方建立城市都应该进行合理的规划，城镇化建设应持续从长远角度考虑，因地制宜地、循序渐进地推进城镇化的向前发展，在过去的城镇建设中，许多城市由于设计的不合理导致现在交通拥挤，城市环境脏乱差，这都是由于最初城市规划是缺乏长远的目光的所致。所以建设银行在向新的城镇化建设项目融资之前，应该综合考虑该项目的可行性和可持续性，资金必须向功能性强辐射力强的城镇建设项目倾斜。
第二，在城镇化建设过程中，应当综合考虑城镇化建设的总体需求，资金应适当的向基础项目的建设流动。基础设施是城镇化建设的物理基础，在城镇化建设过程中不能只注重楼房的建设，我们在城镇化建设过程中不能再搞低质量的城镇化建设，必须贯彻可持续发展的战略，在城镇化建设中必须搞好通信，卫生，交通，环保，给排水，绿地等基础设施的建设，同时还要做好教育，休闲，娱乐设施等配套设施的构建。坚持可持续的发展观，实现中国梦。
第三，在城镇化建设过程中，要积极针对城镇化建设的具体特点加强产品创新，资金向解决‘三农’问题的项目倾斜。在城镇化建设过程中，农民问题一直是不可回避的问题。中国是一个传统的农业大国，农业是国家的基础产业，然而在城镇化建设过程中，‘三农’问题也成为困扰国家发展的较大问题。在城镇化建设过程中，必须要解决好农民工进城的问题，这就要求在城镇化建设时，解决好农民工的就业，户籍、住房等问题。所以，建设银行吉林分行在对城镇化项目进行融资时，资金应适度的向这些项目来倾斜，以支持城镇化的可持续发展。
4.2 发展多元化的服务策略和融资项目
在城镇化建设过程中，资金的供给和需求往往是不相匹配的。部分基础设施建设项目因为投资环境不好或是收益率太低而得不到充足的资金支持。具体来说，在充分发挥市场调节资源配置的基础作用之上，加大国家的政策调节力度，吸引资金向基础建设项目流动。
第一，建设银行应该积极争取国家政策支持，改革现有的金融服务体系。国家应该积极的敦促国有商业银行进行改革，下放流动资金审批权，放宽政策限制，增加政策的灵活度，不搞‘一刀切'.针对建设银行吉林分行对城镇化基础项目的支持不足，国家应该充分发挥政策性资金和政策支持的作用，促使建设银行能够以较低的价格取得资金，来增加资金向基础项目建设流动，在现有制度的基础上，增加改善农业，农村和农民问题的资金支持，加速农业机械化、信息化和产业化改革。积极探索金融机构合作机制，积极参与现有的农村信用合作社改革成为适合城镇化建设需要的资金供给机构，按照专业化、信息化和制度化的要求改进金融机构的投融资机制。建设银行吉林分行通过城镇化建设项目和政策，积极将存款投资于当地。
第二，根据吉林省城镇化建设的特点，积极进行产品创新，全方位支持城镇化建设。建设银行总行已经下发了相关的政策指导文件，而建设银行吉林省分行应该根据吉林省在城镇化建设过程中的具体特点和实际需求，统筹进行分析判断，充分的进行有针对性的市场调研，积极进行产品创新，在传统的项目贷款产品的基础上，偿试进行投资银行理财产品创新、针对城镇化初期的土地整理产品、与城镇化建设配套的医疗机构类产品创新，支持“三农”特色个人贷款产品创新等等。通过这些有针对性的产品创新，来有效解决在城镇化建设过程中产品针对性不强，不能有效解决融资需求的问题，进而也使建设银行能够在市场竞争中脱颖而出。
第三，积极参与建立单一法人制的新型特色城镇化金融机构。针对城镇化建设过程中的小额贷款，建立小型贷款金融组织，此类金融组织提供多样化的小额贷款，来满足各种项目的资金需求。鉴于 2006 年，银监会已经放宽了农村金融机构市场准入制度，建设银行总行也在湖南等地进行了试点，因此吉林省分行应该积极争取在吉林省城镇化建设的试点地区控股或参股建立地方性的投融资机构，这些投融资机构对小规模贷款相比大银行而言更具有比较优势。适当的放宽民营资本的市场准入制度，民营资本是国有资本的必要补充，民营资本的进入增加了市场竞争力，有利于企业融资环境的改善。
4.3 构建多元化的城镇化建设支持事业部门
鉴于建设银行吉林分行营业网点以及工作人员的配置状况对中小城镇的城镇化建设融资存在的诸多不利影响，为了改变这一现状建设银行吉林分行必须对现有的资源配置和人事安排做出调整。上层建筑决定经济基础同事经济基础对上层建筑有反作用，为了适应吉林省城镇化建设中所有项目融资的需要，建设银行吉林分行的金融部门有责任为之服务。
第一，建设银行吉林分行应成立针对吉林省各中小企业贷款的专项部门。中小企业是国家经济的重要组成部门，是吸纳剩余劳动力的重要力量，是解决我国就业问题的中流砥柱。在吉林省城镇化建设过程中，中小企业为了增加企业竞争力和中小企业面临着企业转型和规模重组的抉择，在中小企业选择改变的同时，其吸纳劳动力和解决就业的功能是不变的，解决中小企业在转型期的固定资产投资需求是建设银行吉林分行必然要面对的问题。所以成立专门的中小企业融资部门，既能很好地帮助中小企业进行转型维护社会安定，也能增加英航的业务量，为银行创造收益。如表 4.1 所示，吉林省还有很多个体劳动者，随着城镇化建设的逐步推进，必然会进行农业的规模化生产，届时土地使用权集中到少数人手中，个体劳动者便失去赖以生存的物质条件，此时中小企业就会成为吸纳个体劳动者的必要手段。从而，支持中小企业在城镇化建设过程中迅速完成转型升级，是建设银行吉林分行的首要任务。
第二，建设银行吉林分行应针对农业的信息化，产业化，规模化生产成立专业的融资部门。农业是我国的基础产业，农业的发展关系到国家经济的发展和社会的稳定。吉林省是我国的农业大省，吉林省肩负着全国大多数的玉米和大豆的供给，因此在城镇化建设过程中必须做好农业的转型升级。农民收入正比于农业 GDP,工人收入正比于工业 GDP,要缩短城乡收入差距，消除城乡二元结构，建设银行吉林分行必须要加大对吉林省农业改革的融资和服务力度。
