工商银行发展电子商务的模式探究
作者:佚名; 更新时间:2017-01-15

  电子商务自诞生以来,以其简单、快捷、低成本的优势在全球范围内得到了快速的发展,下面是搜集整理的一篇探究工商银行发展电子商务模式的论文范文,供大家阅读查看。

  摘要:作为二十一世纪最具发展前景的产业及模式,电子商务在中国取得了飞速的发展,其加速了中国经济与世界经济一体化的进程。面对越来越激烈的市场竞争,金融业作为市场经济发展最为敏感的前沿阵地,已经开始探索如何运用互联网思维改进其经营模式、创新产品和服务,因此发展电子商务成为银行主动应对挑战和守住市场的必然选择。本文从国内外电子商务的发展模式及历程到国内商业银行电子商务发展的模式为例,分析了我国商业银行发展电子商务的必要性和可行性,以工商银行为例对商业银行电子商务的发展进行了深入的研究。

  关键词:商业银行;中国工商银行;电子商务;网络银行

  第一章绪论

  第一节研究背景与意义

  近年来,互联网金融的竞争越演越烈,互联网企业相继推出快捷支付、余额宝、小微贷款等金融服务,全面进军金融领域。同时由于利率市场化进程加快,传统大客户对银行信贷的依赖度越来越低,靠存贷利差过日子的传统盈利增长模式正逐渐削弱。面对互联网企业和市场的激烈竞争,中国建设银行和交通银行率先推出了基于银行端的电子商务平台,中国工商银行也清楚地意识到由传统经营模式向电子商务的转型发展迫在眉睫,并于2013年12月推出中国工商银行“融e购”电商平台。在这样的背景下,对工商银行电子商务发展战略进行研究,提出战略举措和实施建议,无疑有着重要的现实和实际意义,同时结合本人的工作经验和对工商银行电子商务业务发展的了解,希望能对工商银行电子商务业务发展的实际工作有所帮助。

  第二节研究方法及内容

  一、研究方法本文按照提出问题、分析问题、解决问题的思路,对文章论题进行研究。

  通过学习和研究国外电子商务发展历程,同时借鉴国内外商业银行发展电子商务的模式,从而研究并分析中国工商银行发展电子商务的优势、劣势,在此基础上,提出针对工商银行发展电子商务的战略结构和实施建议。

  二、研究内容本文分六章论述。

  第一章绪论部分,简要介绍论文的研究背景和意义,研究内容和方法,研究创新与存在的不足。第二章主要电子商务的基本概念、发展前景、战略理论。

  第三章通过介绍国内外电子商务发展历程及情况,借鉴国内外商业银行电子商务发展模式,总结出发展电子商务的意义。

  第四章对工商银行电子商务发展情况进行介绍和分析,从宏观环境和行业环境等方面分析工商银行发展电子商务的重要性和意义。

  第五章对工商银行电子商务发展战略进行分析,提出战略目标和战略举措。

  第六章对本论文进行总结,提出展望。

  第三节文献综述

  电子商务自诞生以来,以其简单、快捷、低成本的优势在全球范围内得到了快速的发展,相关专业人士及学者从电子商务的发展历史、特点、发展趋势到战略研究等方面对电子商务进行了深入的研究和探讨。

  仲安妮,吴晨,孔维薇(2010)指出随着我国社会信息化程度不断加深。约四成的企业用户使用高速网络,30%以上的企业介入了电了商务的销售和管理模式。电了商务渠道销售占整体企业销售比例不断提升。2011年,通过电了商务的方式完成订单查询、报价、成交的企业中,中等规模的企业占据了56%,小企业更是达到了80%以上,说明未来发展电子商务是我国企业的大势所趋。

  刘英卓,赵立永(2008)对我国商业银行电子商务发展进行了深入研究,并指出电子商务的发展促进了世界经济的一体化进程,面对金融业的全球化,银行作为经济的枢纽实施电子商务发展策略已成为历史的必然。因此从正反两面分析了电子商务对传统商业银行的影响,认为电子商务已成为我国商业银行发展必须面对的双刃剑,突显了我国商业银行构建电子商务战略重要性。细致分析了我国商业银行电子商务发展现状及存在的问题,提出构建我国商业银行电子商务的战略对策。

  陆雄文,褚荣伟(2010)指出互联网时代下,电子商务的未来发展既是研究热点,也是企业不得不关注的焦点。通过分析国外电子商务的发展状况,尤其是北美地区、欧洲地区和亚太地区的企业电子商务现状、特点以及未来的发展趋势,提出了当前中国电子商务发展的建议。

  欧阳凌泰(2013)综述了国内外电子商务的发展历程,对国外电子商务的两种发展模式:依附于传统银行模式和纯网络模式进行了详细的介绍,引用典型事例分析了两种模式的利弊,对我国电子商务发展有积极的借鉴意义。就目前国内商业银行电子商务发展模式来看,更多选择的是依附于传统银行模式的电子商务,而纯网络模式的电子商务在国内尚无先例。

  杨北京、郝素敏(2010)对我国电子商务发展背景进行了研究,结合经济学理论总结出电子商务边际理论、边际成本理论、边际报酬理论,指出我国目前经济处于转型期,恰恰是此情况,电子商务的发展十分适合我国的国情,我国企业更是应该抓好这个机遇。

  郭正书(2012)对美国等发达国家和地区的银行电子商务模式进行了深入分析。银行电子商务模式主要分为纯粹的以网络为平台开展银行业务的网上银行,以及以传统实体银行业务为基础发展网上银行两种模式,这两种模式各具优势也有其不足之处,就国内网络银行的发展而言起步较晚,但是可充分借鉴国外的经验在权衡利弊的情况下走出一条有中国特色的发展之路。

  会利平(2003)结合网络银行发展的新趋势,选取国外和国内多家有代表性的商业银行作为样本,针对银行电子商务的产品功能、服务模式以及安全管理进行分析。与欧美国家的同行相比,国内商业银行电子商务的业务体系还需进一步完善,但相关的金融产品却教欧美同行更加丰富,安全管理的层级更高,中国的银行电子商务将进入一个快速成长的阶段。因此,国内的商业银行应该及时抓住发展机遇,在不断完善网络金融产品和安全防范的同时,提升网络业务的服务体系,尤其对近年来已成为主流的移动端人群,开发更多的业务种类,大力发展基于智能手机、平板电脑等网络终端的移动金融业务,提升客户的消费体验,更牢固的黏住用户。

  刘芬华,赵丹妮(2010)指出国外的网络银行主要有两种模式,目前国内的网络银行均是在传统银行实体业务的基础上,通过设立专门的业务部门,将部分实体业务扩大和转接到网络渠道。这种模式充分利用了传统银行已经形成的经济实力和庞大的客户群体,对快速发展银行电子商务具有事半功倍的作用。

  但是,着眼于未来,随着网络在人们生活中所占比重不断提升,以及我国金融监管环境和市场环境不断完善,不设或少设实体网点的纯粹虚拟银行电子商务模式,将成为我国未来商业银行电子商务模式的发展方向。

  吴晨(2009)指出电子银行凭借其较低的经营成本、高效的服务、较好的客户关系维护体系及银行流程再造等方面的突出优势,逐渐成为现代商业银行的核心竞争力。结合我国商业银行的实际情况进行深入研究,对比国外商业银行电子商务业务模式,总结其成功经验,供我国商业银行借鉴。

  杨丽丽(2010)指出就我国目前的国情和法律而言还不允许单纯的虚拟银行模式成立,此外,国民接受程度较低,社会包容度不足都对办理单纯网络银行有所阻碍。因此,在现有实体银行的基础上开展电子商务业务更适合我国国情,也是目前大部分商业银行选择的发展模式。

  陈为对商业银行的综合经营进行了分析研究,指出为提高社会生产效率、增加社会财富,适应市场的激励竞争,金融业实现了从自然的混业经营到分业经营,再到综合经营,从而获得了更有利的竞争优势和发展潜力,提高了业务运行效率。就国外商业银行综合经营的事例进行分析,了解其发展的历程和一般性规律,进而对比国内商业银行电子商务发展现状,提出了战略发展建议。

  中国电子商务研究中心的《中国电子商务市场数据监测报告》,波士顿咨询公司的《TheWorld'sNextE-CommerceSuperpower》,艾瑞咨询公司《中国网上银行年度监测报告》以及中国金融认证中心《中国电子银行调查报告》等都对国内外网络银行及电子商务的发展情况进行了研究、细分,各阶段详实的数据为研究电子商务的发展提供了准确的依据。

  陆岷峰、刘凤(2014)认为目前一场前所未有的互联网金融热潮正席卷全国,给传统的银行业经营模式带来不小的冲击,商业银行面临着变与不变的应对选择。只有顺势而变才能适应激烈的市场竞争,同时与发展势头强劲的电商企业开展一场客户的争夺战。对此,商业银行必须全面深刻的分析目前所处的形式,因时而变,充分认识互联网快速发展的机遇,利用自身的有利条件,选择适合自己的发展模式,稳步前进。

  汤浔芳针对目前国内商业银行开展电子商务进行研究,综述了工商银行在网络银行的基础上进军电子商务行业,工行以“融e购”为品牌,将小企业主的销售与推广、消费与采购、支付与融资一体化,形成客户流、信息流、资金流合一的数据管理平。商业银行发展电子商务有其先天的优势,数量较多的网点覆盖面、庞大的客户群体、较高的公众信任度、专业的营销团队等,银行可充分利用自有优势大力拓展电子商务以应对越来越激烈的竞争。

  张金星(2013)指出,近年来,随着网络生态的不断演化,以及非金融机构的第三方支付平台的快速发展,传统的商业模式和实体产业受到了重大影响,特别是对商业银行传统的经营模式形成了挑战。通过剖析我国电子商务发展现状,对电子商务发展给银行业带来的挑战和机遇作出了多维度的分析判断,提出了商业银行电子商务的发展战略。

  刘英卓、赵立永(2008)指出电子商务伴随着信息技术的迅猛发展已经深入人心,它的发展促进了世界经济的一体化进程,面对金融业的全球化,银行作为经济的枢纽实施电子商务发展策略已成为历史的必然。认为电子商务已成为我国商业银行发展必须面对的双刃剑,突显了我国商业银行构建电子商务战略重要性。并提出建议,从完善电子商务相关法规,统一电子商务标准;调整资源配置,转变管理模式;加强网络系统建设,采用高新技术确保系统安全;加强与IT企业联盟与合作及强化网络银行建设五个方面发展电子商务。

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